Allianz Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2024

Allgemeines

Die Allianz SE ist eine der größten Versicherungsgesellschaften weltweit. Das Produktportfolio deckt ein breites Spektrum ab: KFZ-Versicherungen, Hausratsversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, private Krankenversicherungen, Pflegeversicherungen, Reiseversicherungen, Altersvorsorge oder Baufinanzierungen sind beispielsweise verfügbar.

Die Allianz Versicherung ist in allen Belangen rund um das Thema Versicherung ein zuverlässiger Partner. Im M&M Rating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen hat die Allianz Versicherungs-AG fünf von fünf möglichen Sternen erhalten. Die Allianz Risikolebensversicherung RLV Basis war Testsieger bei Focus Money bei Versicherungen mit einer Laufzeit von 20 Jahren.

Risikolebensversicherungen sind Individualversicherungen, die sicherstellen, dass im Todesfall die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind. Im Versicherungsvertrag wird festgelegt, wer Anspruch auf die Versicherungssumme, den auszuzahlenden Betrag, hat. Hinterbliebene können mit dem Betrag dann laufende Kosten wie beispielsweise Kreditraten begleichen. Diese Versicherungsform ist insbesondere für junge Familien, Selbständige, Kreditnehmer oder Hautverdiener sinnvoll. Die Risikolebensversicherung der Allianz Versicherung geht dabei individuell auf Ihre Bedürfnisse ein, damit die Hinterbliebenen im Ernstfall optimal versorgt sind. Die Versicherungssumme wird nur im Todesfall fällig und ersetzt keine Altersvorsorge.

DIE TARIFE DER ALLIANZ

Leistungen

Die Allianz bietet 3 verschiedene Modelle einer Risikolebensversicherung an. Der Tarif RLV Basis bietet neben einer Hinterbliebenenabsicherung eine Dynamikoption um die Inflation auszugleichen. Bei finanziellen Engpässen kann der Vertrag beitragsfrei gestellt werden. Außerdem besteht in bestimmten Fällen wie Heirat oder Aufnahme eines Darlehens die Möglichkeit, die Versicherungssumme zu erhöhen.

Der Tarif RLV Plus bietet zusätzlich Bausteine wie einen Kinder-Bonus oder eine Bau-Bonus. Auch die vorgezogene Todesfallleistung ist inbegriffen. Dies bedeutet, das in bestimmten Fällen wie beispielsweise einer unheilbaren Krankheit die Versicherungssumme schon vor dem Tod ausbezahlt werden kann. Bei diesem Tarif kann die Risikolebensversicherung in den ersten 10 Jahren in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge umgewandelt werden. Dies bedeutet, dass nicht nur die Hinterbliebenen im Todesfall finanziell abgesichert sind, auch die Altersvorsorge wird bereits berücksichtigt.

Im Tarif RLV Plus Unfall ist eine Zusatzleistung bei Tod durch Unfall enthalten. Ansonsten gelten die Leistungen wie im Tarif RLV Plus.

In allen drei Tarifen besteht die Möglichkeit, die Versicherung auf die individuellen Bedürfnisse anzupassen. Die Höhe der Versicherungssumme oder die Vertragslaufzeit kann individuell festgelegt werden. Eine Risikolebensversicherung über Kreuz mit dem Ehegatten ist möglich. In so einem Fall wird für die Versicherungssumme keine Einkommenssteuer oder Erbschaftssteuer fällig.

Wann leistet die Risikolebensversicherung der Allianz?

Die Leistung, d.h. die Auszahlung der Versicherungssumme, erfolgt im Todesfall. Bei den Tarifen RLV Plus und RLV Plus Unfall ist eine Auszahlung bereits zu Lebzeiten möglich. Voraussetzung ist dafür, dass eine unheilbare Krankheit von einem Arzt diagnostiziert wurde.

Gibt es bei der Allianz eine Gesundheitsprüfung? Wenn ja, wie sieht diese aus?

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist nicht möglich. Im Beitrag müssen Erkrankungen berücksichtigt werden. Die Allianz bietet dazu einen Online QuickCheck, mit dem anonym und unverbindlich geprüft werden kann, ob eine Erkrankung besteht, die verhindert, dass eine Versicherung abgeschlossen werden kann. Dies dient nur zur Vorabinfo.

Steht fest, welcher Tarif gewählt wird, müssen vor Vertragsabschluss einige Gesundheitsfragen beantwortet werden. Dies kann online erfolgen. Dass die Angaben wahrheitsgetreu sein müssen, versteht sich von selbst. Ansonsten kann der Versicherungsschutz gefährdet sein. Bei der Risikolebensversicherung der Allianz ist die Erhöhung der Versicherungssumme teilweise ohne nochmalige Gesundheitsprüfung möglich.

Darum sollte man die Allianz Risikolebensversicherung wählen

Die Allianz Lebensversicherung schneidet regelmäßig in unabhängigen Bewertungen als Testsieger, teilweise gemeinsam mit anderen Anbietern, ab. Die Allianz Erfahrungen auf diversen Gebieten bieten dem Versicherungsnehmer optimalen Schutz. Für die Allianz spricht auch die Flexibilität der angebotenen Tarife. Die Versicherung kann individuell angepasst werden. Auf sich verändernde Lebensumstände wie Heirat, Kinder oder auch Arbeitslosigkeit kann selbst während der Vertragslaufzeit unkompliziert reagiert werden.

Das Verteuerungsrisiko ist bei der Allianz deutlich geringer als bei vergleichbaren Anbietern. Dies schränkt für den Versicherungsnehmer das Risiko ein, dass es zu hohen Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit kommt. Niedrige Beiträge, verbunden mit einem optimalen Schutz, machen die Allianz zu einem attraktiven Anbieter von Risiko Lebensversicherungen.

Die Allianz bietet in den Tarifen RLV Plus und RLV Plus Unfall die Möglichkeit, die Versicherung in eine Rentenversicherung umzuwandeln. Damit wird nicht nur eine mögliche Versorgungslücke für Angehörige im Todesfall abgedeckt, auch in die eigene Altersvorsorge wird investiert. Bei der Allianz werden Versicherungsnehmer optimal betreut. Ein Netz von Beratern sorgt dafür, dass Fragen schnell beantwortet werden und individuelle Bedürfnisse berücksichtigt werden können. Zusätzlich steht eine Service-Hotline zur Verfügung. Auch online können viele Fragen geklärt werden, Beiträge berechnet oder Anträge gestellt werden.

Vorteile

• 

  zuverlässiger Schutz für Hinterbliebene
• niedrige Beiträge
• Erhöhung der Versicherungssumme in bestimmten Fällen möglich
• individuelle Anpassung auf die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers
• einfach zum nächsten Zahlungstermin kündbar
• 49% geringeres Verteuerungsrisiko im Vergleich zu anderen Anbietern
• einfach online beantragen

Nachteile

• keine Altersvorsorge
• keine Auszahlung bei Kündigung oder Ablauf der Versicherung
• nicht für die eigene Absicherung geeignet

Fazit

Eine Risiko Lebensversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn durch einen Todesfall eine Versorgungslücke vermieden werden soll. Für junge Familien oder Personen, die Eigentum erworben haben und einen Kredit abbezahlen müssen, ist so eine Versicherung in jedem Fall empfehlenswert.

Die Allianz Lebensversicherung ist ein attraktiver Anbieter diverser Versicherungsleistungen. Sie punktet unter anderem durch gute Beratung und Service, ein breites Produktportfolio und flexible Tarife. Die Risikolebensversicherung der Allianz besticht durch die 3 verschiedenen Tarifoptionen, die sicherstellen, dass die individuellen Bedürfnisse des Versicherungsnehmers optimal abgedeckt werden. Innerhalb der 3 Tarife besteht zusätzlich eine große Flexibilität was Dauer oder Höher des Vertrags anbelangt. Veränderungen der Lebensumstände werden berücksichtigt. Der Abschluss der Versicherung ist denkbar einfach.
Ein Risikolebensversicherung Vergleich gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über alle verschiedenen Anbieter und dort finden Sie auch unter anderem die Erfahrungen der Hannoverschen Versicherung.

Erfahrungen

6 Bewertungen

Rita Maler06.11.2020

• Preis-Leistung

  100%
• Kundenservice

  90%
• Website

  90%

YES - endlich eine passende Versicherung, die ihre Leistungen nicht zu überteuerten Preisen anbietet!

Mike L.30.09.2020

• Preis-Leistung

  94%
• Kundenservice

  93%
• Website

  71%

Es hat alles gut funktioniert, die Angebote und Leistungen haben mich gleich anfangs überzeugt. Beratung war auch top.. Es gab nur eine Kleinigkeit die mich störte, der Abschluss dauerte relativ lange im Gegensatz zu anderen Dingen die ich bei Allianz abgeschlossen hatte. Ich denke es gab möglicherweise auch ein servicetechnisches Problem? Den an diesem Tag habe ich in einem Forum gelesen, dass es anderen auch so ginge mit der Dauer des Abschluss?!?! aber wie gesagt, das ist auch das einzige was mich gestört hat

Melli02.09.2020

• Preis-Leistung

  93%
• Kundenservice

  96%
• Website

  96%

Plus Paket mit Unfallzusatz - kann ich nur unbedingt empfehlen!!!! hat eigentlich so gut wie alles dabei, was einem nur einfallen könnte und Preis ist dafür auch in Ordnung!

Paul Kiem30.07.2020

• Preis-Leistung

  94%
• Kundenservice

  31%
• Website

  93%

Ich hatte leider nicht so ein Glück wie die Leute vor mir... erwischte leider einen sehr unfreundlichen Mitarbeiter, sodass ich mich dann gegen die Allianz Risikolebensversicherung entschieden habe!

Emily S.16.07.2020

• Preis-Leistung

  96%
• Kundenservice

  99%
• Website

  93%

Endlich habe ich eine passende Risikolebensversicherung bei der Allianz gefunden. Sie erfüllt alle meine Erwartungen und Wünsche, die ich schon im Vorhinein hatte. Im Laufe des Abschlusses sind natürlich noch viele Fragen aufgetreten, aber diese wurde mir alle so informationsreich beantwortet, dass ich mich nun selbst wie ein Experte in Sachen Risikolebensversicherung fühle *hihi* habe es auch schon geschafft, meinen Bruder von der Allianz Lebensversicherung zu überzeugen!!! Und alle Allianz Erfahrungen die ich mir durchgelesen habe, treffen komplett auf meine Einschätzung zu- bin begeistert :-)

Isabella Tügg08.05.2020

• Preis-Leistung

  100%
• Kundenservice

  100%
• Website

  100%

endlich eine Versicherung, bei der man bei Fragen nicht ewig in der Warteschleife hängt und von informierten Mitarbeitern beraten wird!!!!!! Hände hoch für die Allianz Risikolebensversicherung!!!!!